Плохая новость: большинство так называемых «бэби-бумеров», то есть рожденных после Второй Мировой войны, получат гораздо меньше денег от своих мам и пап, чем они рассчитывали.
И новость уже совсем неприятная: напротив, они должны будут помогать своим родителям финансово.
Несколько лет подряд идут разговоры о том, как на «бэби-бумеров» свалится неожиданно полученное наследство после того, как их родители уйдут в лучший мир. Большинство «бумерс», и это факт, не торопятся откладывать деньги, рассчитывая на наследство. И это несмотря на то, что многие до сих пор не оправились от огромных финансовых потерь в кризисном 2008 году.
Однако, для все растущего числа «бумеров», выходящих на пенсию, реальная ситуация расходится с планируемой. Послевоенное поколение живет дольше, чем предыдущее, и они практически, полностью расходуют свои сбережения в пенсионном возрасте. И, конечно, немалая доля таких пенсионеров так же потеряла во время кризиса 2008 года.
В итоге, как группа, «бумеры» не могут рассчитывать на то наследство, которое они предполагали получить. Ситуация ухудшается еще и в связи с тем, что задолго до получения наследства, множится количество расходов на помощь и поддержку малоимущих родителей, которые значительно сократили собственные сбережения.
С точки зрения семейного бюджета, результат чаще всего – множество малоприятных изменений, разбитых надежд, конфликтов и страхов, когда родители и дети пытаются справиться с новой неприглядной реальностью, но пирог слишком мал и делить, как оказывается, нечего.
Я наблюдаю немало взрослых детей, которые видят сбережения мам и пап, как билет в обеспеченное пенсионное будущее. Однако, жизнь становится все длиннее, а денег, оставленных на старость, все меньше.
Насколько длиннее? Благодаря достижениям современной медицины, 65-летний мужчина с 60% вероятностью может надеяться на то, что доживет до восьмидесяти лет, и с вероятностью в 40% - до восьмидесяти пяти. Для женщин – вероятность 71% и 53%, соответственно. Естественно, что все это делает возрастной сегмент 85 лет и старше все большей составляющей в общей численности населения. В эпоху низких банковских процентов, нестабильных, изменчивых финансовых рынков, и взлетевших расходов на поддержание здоровья и продолжительную социальную помощь, найти деньги, чтобы покрыть все это, не всегда просто.
Возьмем для примера случай с Нэнси Бэкер (Nancy Becker), совладелицей небольшой компании в городке Уотербари, штат Коннектикут (Waterbury, Conn). Ее родители, Моррис и Дороти Штейн (Morris & Dorothy Stein) прилежно откладывали себе на старость. "Они и представить себе не могли, что доживут в добром здравии до своих девяноста лет,” – говорит Нэнси, чей отец умер в 2006 году в возрасте 92 лет, и чья мать скончалась в 97 лет в 2011 году.
Нэнси и два ее брата получили в наследство по завещанию родительский дом в Вермонте. При этом они потратили около $180,000 собственных денег, что превышает стоимость полученной в Вермонте недвижимости, на покрытие расходов на содержание их матери в последние три года ее долгой жизни.
Нэнси сегодня 63 года. Она говорит что, конечно же, не упрекает своих родителей в расходовании их сбережений. Родители построили процветающую компанию по производству сантехники и отопительного оборудования, в которой сегодня работают Нэнси и ее супруг, а также еще несколько родственников. И, как опасается Нэнси, когда родители ее мужа достигнут возраста 90-лет, «их сбережения также испарятся».
Финансовые потери могут превратить в ничто и резервы старого поколения. 86-летний Дональд Хоеллер (Donald Hoeller) из Глендэйла, штат Висконсин (Glendale, Wis.), говорит, что он и его 85-летняя жена Бернадетта рассчитывают передать в наследство своим шести детям по несколько сотен долларов каждому. Однако, бизнес-комплекс, в который пара инвестировала 60% своих пенсионных сбережений, внезапно объявил о начале процедуры foreclosure и судебной тяжбы.
В итоге, Дональд не знает, получат ли он и его супруга хоть что-то после решения суда.
Его дочь, 58-летняя Мэри Хоеллер, говорит, что она давно уже не надеется на наследство, «время такое крутое» - и ко всем ее проблемам добавились опасения, что ее родители могут просто остаться без денег. Позитивному настроению никак не способствует развод с мужем, после которого надо продолжать оплачивать счета за обучение в колледже младшего из троих ее детей, и помогать одному из детей в окончании его медицинского образования. И это при том, что ее доход значительно упал после кризиса 2008 года.
«Я очень экономна, - говорит Мэри. Но «кто бы не хотел получить наследство от своих родителей? Это было бы замечательно».
Любопытен последний анализ ситуации, проведенный Северо-западным отделением компании Mutual Life Insurance Co. из Милуоки (Milwaukee). На вопрос, насколько вы чувствуете себя подготовленными к долголетней жизни, каждый третий из опрошенных в возрастной группе 60 лет и выше ответил, что не чувствует себя финансово готовым к тому, чтобы дожить до 85 лет. И каждый второй ответил то же самое, говоря о возрасте в 95 лет.
Что же делать? Планировать заранее так, чтобы вам не пришлось платить за ваших родителей вместо того, чтобы получить от них наследство. И лучше всего: спросите совета у опытного адвоката, который является экспертом в планировании капитала (Estate planning).
