Закон о мошеннической передаче собственности (Fraudulent Conveyance) и планирование защиты активов

Если вы промедлите с своей собственности, то, когда кто-то подаст против вас иск, будет уже слишком поздно.

Любые попытки вывести свои активы вне досягаемости кредиторов ПОСЛЕ подачи против вас иска, скорее всего, будут расценены как мошенническая передача собственности - Fraudulent Conveyance. Это означает, что суд может и будет пытаться конфисковать вашу собственность, которую вы пытались спрятять.

Если ваша профессия связана с повышенным риском - вы невролог, психиатр, педиатр, стоматолог, или доктор любого профиля, выставляющий счета государственным медицинским страховым программам, таким как Medicaid и Medicare, то вы постоянно рискуете тем, что государство может конфисковать вашу собственность, что против вас будет подан иск, и даже что вам могут быть предъявлены уголовные обвинения!

В данный момент ведется целый ряд гражданских и уголовных расследований в отношении самых разных профессионалов в области медицины, владельцев амбулетных компаний и медицинских клиник, а также всех и вся, кто получает оплату из федеральных фондов (таких как Medicaid и Medicare). Мой офис представляет людей, находящихся под следствием по подобным делам, и опубликовал ряд статей о том, как не нарушить законы о сотрудничестве с Medicaid и Medicare.

Мне постоянно задают вопрос: могут ли врачи и другие лица, в данный момент находящиеся под следствием, передавать свою собственность? Может ли передача собственности родственникам или в неотзывной траст после начала расследования оспорена? Мой ответ - однозначно да!

Золотое правило при составлении любого плана по защите активов: вы должны предпринять меры по защите активов ДО ТОГО, как вам будут предъявлены какие-то претензии. Как и в случае с простым планированием капитала (Estate Planning), если вы дождетесь, пока вас начнут судить, то решать проблему будет уже поздно. Защита активов – это как страховка: ее нужно покупать тогда, когда она вам еще не понадобилась. 

Как показывает практика, для суда важно, чтобы на момент вывода собственности из досягаемости кредиторов не существовало никаких шансов того, что вам могут быть предъявлены какие-либо претензии кредиторами.  В большинстве штатов США для этого определен срок от одного до трех лет до момента подачи иска против вас.

Защита активов без обмана кредиторов

При планировании капитала необходимо учитывать законодательные правила, призванные не допустить обмана ваших кредиторов. Только компетентные адвокаты, специализирующиеся на защите активов и планировании капитала (Asset Protection/ Estate Planning) должны заниматься составлением так называемых неотзывных трастов для защиты вашей собственности от будущих исков.

Что такое Мошенническая передача собственности  (Fraudulent Conveyance)?

Мошеннической передачей собственности, согласно закону Uniform Fraudulent Conveyance Act (UFCA), считаются:

1. Передача собственности, осуществленные в период, когда передаваемое лицо было неплатежеспособным или же стало  неплатежеспособным в результате передачи;
2. Передача собственности, произведенные без должной предусмотрительности – когда передающее их лицо вступает или намеревается вступить в сделку или трансфер средств, которые оставили бы это лицо с неразумно малым капиталом;
3. Передача собственности или прием на себя обязательств, сделанные без должной предусмотрительности, когда передающее их лицо рассчитывает оказаться в долгах, которые оно не в состоянии оплатить по наступлении срока оплаты, а также:
4. Передача собственности или прием на себя обязательств с конкретным умыслом препятствовать, задержать или уклониться от выполнения обязательств по отношению к нынешним или будущим кредиторам.

Обычно «мошенническая передача собственности» предполагает умысел  задержать выполнение обязательств по отношению к кредиторам,  или уклониться от выполнения этих обязательств . Поскольку доказать наличие умысла трудно, суды разработали набор критериев, которые они используют для определения того, является ли передача собственности без уважительной причины мошеннической или нет.

Если вы хотите узнать больше о планировании капитала (Estate Planning) и получить совет о том, как избежать Fraudulent Conveyance и других ошибок, позвоните адвокату Инне Ферштейн.

Новый Закон об амбулетных компаниях!

Cкоро вступает в силу новый закон, в соответствии с которым доктора, медицинские учреждения и пациенты больше не смогут напрямую иметь дела с амбулентными компаниями.

​Как Вам известно, сегодня медицинские учреждения для того, чтобы организовать транспортировку Medicaid пациентов на визит к врачу, напрямую обращаются в амбулетные компании. Так же пациенты, нуждающиеся в амбулаторной помощи при транспортировке, звонят напрямую в амбулетные компании, и за ними присылают машину.

Однако, скоро вступает в силу новый закон, в соответствии с которым доктора, медицинские учреждения и пациенты больше не смогут напрямую иметь дела с амбулетными компаниями. Теперь, чтобы организовать транспортировку пациентов на визит к врачу, надо будет связываться с компанией-посредником LogistiCare Solution, которая в свою очередь будет решать, какой амбулентной компании поручить полученный заказ.

В офис адвоката Инны Ферштейн поступило много звонков от владельцев амбулетных компаний по вопросам о новых правилах. Наш офис поможет Вам oрганизовать персональную встречу с представителями LogistiCare Solution, чтобы скоординировать Вашу с ними совместную работу, соответствующую новому законодательству.

American dream: Rich uncle dies and leaves you a house and a bank account

Based on a True Story

​In 2011, I got a call from a client in Moscow. Here is what happened. The client’s uncle (lets name him Sam) died in NY in 2009 and left a substantial inheritance to his nephew in Russia - a house worth $750,000 and a bank account of $250,000. Sam was a financially affluent, childless and unmarried man, and had no other relatives. The question posed by a client was: “how can I get it?” 

It was a tricky situation, since the uncle only left a will. If there is just a will, foreign-based relatives must hire a US attorney to probate (validate) the will. According to US laws, each will has to go through probate to become valid, even if no one is objecting to its validity. The probate court’s location must be in the county of uncle’s death. While under probate, all uncle’s assets are frozen by the court: thus, Russian nephew cannot use a house or bank account. It could take up to a year and a half for the process to be completed. The contestants (if any) may question the will on many grounds – was it indeed the last and final will of the decedent, was decedent in sound mind while executing the will etc… Again, I want to emphasize that the will is not valid unless it passes through probate – a process by which the court has to validate it. This process is expensive(and includes court and attorney’s fees) and is impossible to complete without a lawyer.

On the contrary, if the uncle left a trust, nephew would bein luck. If nephew is a beneficiary of the revocable or irrevocable trust, created by an uncle, than nephew would get an inheritance without any legal problems. It would be disbursed tothe nephew by the trustee (or trustees) of the trust, according tohis uncle’s wishes, and right away. Trust would never go to probate. The greatest thing about the trust is that it does not matter if the beneficiary is a US or a foreign national – the assetswill be transferred to him no matter what. 

Why am I spending so much time talking about this issue? If you want to leave your assets to somebody abroad, the best way to provide smooth transfer is to go to a reputable attorney, create a trust, and designate your relatives abroad as trust beneficiaries. This way, after your death, your relative would avoid wasting time and money on legal fees and will get everything you want to leave him without any issues.

Наследство за границей. Подводные камни завещания и зачем нужен адвокат.

В 2011 г. мне позвонил клиент из Москвы. Вот что произошло. Дядя клиента (назовем дядю Сэмом) умер в Нью-Йорке в 2009 г., оставив существенное наследство племяннику в России: дом стоимостью в $750,000 и $250,000 на банковском счету. Сэм был состоятельным холостяком без детей и других родственников. Клиент спрашивал меня, как он может получить наследство?

Это была сложная ситуация, поскольку дядя оставил лишь завещание. В случае такого завещания, заграничные родственники обязаны нанять американского адвоката для процесса утверждения завещания (probate). Согласно американским законам, каждое завещание обязательно должно пройти этот процесс, даже если его никто не оспаривает. Суд, который будет подтверждать завещание, должен находиться в стране, в которой скончался автор завещания. В ходе процесса подтверждения, все активы дяди будут заморожены судом – племянник в России не сможет воспользоваться ни домом, ни счетом. А процесс этот может занять до полутора лет. Несогласные с завещанием (если таковые имеются) могут оспорить документ на множестве оснований: было ли это последним завещанием покойного, был ли покойный в здравом уме в момент составления завещания и т.д.  Я снова хочу подчеркнуть, что завещание недействительно, если оно не прошло процесс утверждения судом. Этот процесс очень дорогой (включает в себя судебные издержки и гонорар адвоката), и провести его без помощи адвоката невозможно.

А вот если бы дядя оставил после себя траст, племяннику бы повезло. Если бы племянник был бенефициаром отзывного или неотзывного траста, созданного дядей, то он получил бы наследство без каких-либо юридических проблем. Оно было бы передано племяннику попечителем (попечителями) траста, согласно пожеланиям дяди и немедленно. Траст не потребовал бы процесса утверждения. И что еще хорошо в трасте, так это то, что в таком случае не важно, находится ли бенефициар в США, или он иностранец – активы будут переданы ему в любом случае. 

Почему я так много распространяюсь на эту тему? Если вы хотите оставить свои активы кому-то за границей, лучший способ обеспечить плавный процесс передачи – это пойти к уважаемому адвокату, создать траст и назначить родственников за границей бенефициарами этого траста. Таким образом, после вашей смерти, вашим родственникам не придется тратить понапрасну время и деньги на юридические издержки, и они получат все, что вы им хотите завещать, без каких-либо проблем.

Второй брак – что бывает, когда умирает один из супругов. Основано на реальных событиях.

Это случилось на самом деле. Однажды ко мне в офис пришла женщина лет 60-65. Ее супруг, с которым она прожила вместе 20 лет, внезапно скончался от сердечного приступа – по пути в банк, куда он нес чек с зарплатой. У нее и ее покойного мужа не было общих детей. Она работала медсестрой по уходу на дому, ее супруг был бизнесменом и был главным кормильцем семьи. У него были две дочери от первого брака: одна жила в России, вторая – в Канаде.

Обе дочери приехали на похороны отца и немедленно потребовали «свою долю» активов отца. Главным активом, оставшимся после его смерти, был дом, записанный на его имя. Этот дом был единственной крышей над головой супругов и главным источником и доходов: они сдавали первый этаж магазину, а второй – жильцу. Покойный не оставил после себя ни завещания, ни траста. Поэтому его активы (дом и все в нем) должны были распределяться согласно законам Нью-Йорка о наследстве. Обе дочери покойного от первого брака немедленно потребовали свои доли активов – в сумме чуть меньше половины дома.

Эта дама настаивала, что ее покойный муж никогда не планировал передавать дом в наследство дочерям, которые и так были состоятельны. Он никогда не планировал оставлять ее, свою жену на протяжении 20 лет, без гроша в кармане. К сожалению, это уже не имело никакого значения. Согласно законам Нью-Йорка, дочери могли претендовать на активы отца, поскольку ни он, ни его супруга не потрудились составить документ о создании траста. Эта женщина сообщила, что не могла себе и представить, чтобы ее муж внезапно упал замертво в возрасте 64 лет...

Как и следовало ожидать, дочери покойного, желая получить своё, потребовали, чтобы дом был продан по текущей рыночной цене (дом был оценен в $750,000, т.е. примерно $375,000 плюс часть внутренней обстановки причиталось им двоим). У вдовы не было денег на административные расходы (более $10,000 в конкретном случае) и, кроме того, не было жилья, где она могла бы поселиться после продажи дома. Беда одна не приходит: продав дом, женщина лишилась бы доходов со сдачи первого и второго этажей в аренду. Разумеется, она начала интересоваться, можно ли избежать продажи дома.

К сожалению, мне пришлось сообщить женщине, что на данном этапе что-то делать уже поздно – нужно выполнять требование дочерей покойного. Она не смогла бы «выкупить» долю дочерей и остаться в доме, поскольку ее зарплаты не хватило бы даже на оплату счетов. Женщина была крайне расстроена и настойчиво попросила меня, чтобы я поделилась ее печальной историей с другими.

Все мы стареем, и невозможно предсказать, что случится в следующий момент. Мы должны проявлять инициативу и планировать заранее: отправляйтесь к любому компетентному адвокату, чтобы составить простейший документ о планировании капитала (estate planning). Это особенно важно, если вы состоите во втором браке, у вас есть несовершеннолетние дети или старые родители, получающие SSI/Medicaid, но зависящие от вашей поддержки. Очень печально слышать реальные истории наподобие изложенной выше. И если после ее прочтения хотя бы один человек избежит повторения ошибок, совершенных мужем в этой истории, всем нам будет радостно оттого, что мы что-то изменили.